مرسوم التمويل العقاري لمستحقي الرعاية السكنية في الكويت: آلية تنفيذية جديدة

أعلنت وزارة المالية الكويتية عن تفاصيل مرسوم القانون رقم 114 لسنة 2026 بشأن التمويل العقاري لمستحقي الرعاية السكنية، وهو آلية تمويلية جديدة توسع الخيارات المتاحة للمواطنين. يجمع المرسوم بين تمويل مدعوم تتحمل الدولة فوائده وتمويل إضافي غير مدعوم، مع ضوابط واضحة لحالات التأخر والسداد المبكر.

ما الجديد؟

المرسوم بقانون يستحدث آلية تمويلية متكاملة تقوم على ركيزتين:

• التمويل المدعوم: تمويل تتحمل الدولة تكلفة فوائده أو عوائده، وهو خيار موازٍ (وليس بديل) لقرضي البناء والشراء من بنك الائتمان الكويتي، مما يبقي للمواطن حق الاختيار بين المسارين.
• التمويل الإضافي غير المدعوم: يقتصر على مشتري الوحدات السكنية من المطورين العقاريين، وتقدمه الجهات الممولة وفق شروطها الائتمانية الخاصة.

يُمنح التمويل المدعوم لمرة واحدة فقط لمن لم يسبق له الانتفاع بأي رعاية سكنية من الدولة. أما الغرض فينحصر في غرضين: شراء وحدة سكنية من المطورين العقاريين المعتمدين لدى المؤسسة العامة للرعاية السكنية، أو بناء قسيمة حكومية مخصصة من المؤسسة. لا ينطبق المرسوم على التوسعة أو الترميم أو الشراء من غير المطور العقاري أو البناء في القسائم الخاصة.

يسدد التمويل بأقساط شهرية متساوية خلال مدة لا تتجاوز 25 سنة من تاريخ بدء الصرف، مع إمكانية منح فترة سماح يؤجل خلالها سداد الأصل (مع تحمل المستفيد للفوائد أو العوائد). يحق للمستفيد السداد المبكر كلياً أو جزئياً مع سقوط الفوائد المستقبلية عن الجزء المسدد.

من يطبَّق عليه؟

ينطبق المرسوم على المواطنين المستحقين للرعاية السكنية الذين يستوفون شروط لائحة القروض العقارية لدى بنك الائتمان الكويتي لغرضي الشراء أو البناء، ولم يسبق لهم الانتفاع بأي رعاية سكنية من الدولة بما فيها القروض السابقة.

يتم تقديم التمويل من البنوك المحلية وشركات التمويل والاستثمار الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي، على أن يحتفظ بنك الائتمان الكويتي بدور الضامن للجزء المدعوم من التمويل نيابة عن الدولة.

تاريخ السريان والمواعيد

ينص المرسوم على أن أحكامه تسري من تاريخ نشر لائحته التنفيذية في الجريدة الرسمية. المصدر لم يحدد موعد نشر المرسوم ذاته. وقد أشارت الوزارة إلى أن اللائحة التنفيذية ستصدر خلال 6 أشهر من تاريخ نشر المرسوم، إلى جانب القواعس والضوابط التي سيصدرها بنك الكويت المركزي فيما يتعلق بمعدلات الفوائد والعوائد على التمويل غير المدعوم.

ماذا يفعل المحاسب الآن؟

1. متابعة نشر اللائحة التنفيذية: راقب الجريدة الرسمية الكويتية لتاريخ نشر اللائحة، حيث يبدأ السريان من ذلك التاريخ.
2. الاطلاع على ضوابط بنك الكويت المركزي: انتظر إصدار البنك المركزي للقواعس والضوابط المتعلقة بمعدلات الفوائد والعوائد والإجراءات التفصيلية.
3. تثقيف العملاء: إذا كانت منشأتك بنكاً أو شركة تمويل، اطلع على شروط المرسوم وتعليمات الجهات الرقابية لتحضير منتجاتك التمويلية.
4. حفظ الوثائق المحاسبية: وثق جميع عمليات التمويل والسداد والرهن وفترات السماح بما يتوافق مع معايير المحاسبة والتدقيق المعمول بها.
5. مراجعة معاملة الضمان: إذا كنت تعمل لدى بنك الائتمان الكويتي، افهم دوره كضامن للجزء المدعوم وكيفية معالجة التزاماته المحاسبية.

أسئلة شائعة

هل التمويل الجديد بديل عن قروض بنك الائتمان الكويتي؟

لا، المرسوم ينص صراحة على أن التمويل المدعوم خيار موازٍ وليس بديل عن قرضي البناء والشراء من بنك الائتمان. يبقى للمواطن حق الاختيار بين الحصول على التمويل من البنوك والجهات الممولة الأخرى أو من بنك الائتمان الكويتي.

ماذا يحدث إذا تعثر المستفيد عن السداد؟

الجهات الممولة ملزمة بإنذار المستفيد وفق إجراءات ستحددها اللائحة التنفيذية. يمكن إعادة جدولة التمويل لمدة لا تتجاوز 5 سنوات وفق تعليمات بنك الكويت المركزي. المهم: المرسوم لا يجيز إغلاق الرهن أو البيع المباشر للمسكن، وبنك الائتمان يتولى سداد الرصيد المتبقي من التمويل المدعوم نيابة عن الدولة مع احتفاظه بحق الرجوع على المستفيد.

هل يجوز بيع العقار قبل تمام سداد التمويل؟

العقار يبقى مرهوناً ضماناً للوفاء بالتزامات التمويل. التصرف فيه يتطلب موافقة مسبقة من بنك الائتمان الكويتي والجهة الممولة. المتصرف إليه يجب أن يكون من مستحقي الرعاية السكنية ممن لم يسبق لهم الحصول على تمويل عقاري، وعليه أن يحل محل المستفيد الأول في التزاماته.

المصادر: هذا الخبر منقول عن تغطية صحفية لبيان وزارة المالية الكويتية. للتحقق من التفاصيل الرسمية والمستجدات، يُرجى مراجعة الموقع الرسمي لوزارة المالية الكويتية.