جدول سداد القرض والأقساط إكسيل Loan Amortization

جدول سداد القرض والأقساط إكسيل Loan Amortization

• بواسطة هيئة تحرير مجلة المحاسب العربي
• 28 أكتوبر 2026
• 1 دقيقة قراءة
• 3

حجم الخط أ− أ أ+ طباعة

في هذا المقال 5 أقسام

1. ماذا يحتوي الملف
2. كيف تستخدمه
3. مثال من الملف
4. ملاحظات مهمة قبل الاعتماد على النتيجة
5. قوالب وأدوات مرتبطة

قبل توقيع أي قرض، شخصيًا كان أو للشركة، تحتاج أن ترى الصورة كاملة: كم القسط؟ وكم ستدفع فوائد في المجموع؟ وكم يتبقى من القرض بعد سنة أو سنتين إذا أردت السداد المبكر؟

هذا الجدول يجيب عن ذلك قسطًا قسطًا، ويوضح أن الأقساط الأولى معظمها فوائد، ويتيح تجربة سداد مبلغ إضافي لترى كم توفر.

ماذا يحتوي الملف

• المدخلات: مبلغ القرض، وسعر الفائدة السنوي، والمدة، وعدد الأقساط في السنة، وتاريخ أول قسط، والسداد الإضافي.
• قيمة القسط الثابت وعدد الأقساط وإجمالي المدفوع وإجمالي الفوائد.
• جدول حتى 360 قسطًا: التاريخ والرصيد أول المدة والقسط والفائدة والأصل والرصيد المتبقي.

كيف تستخدمه

1. اكتب بيانات القرض من عرض البنك.
2. راجع قيمة القسط وإجمالي الفوائد.
3. تتبع الرصيد المتبقي عند أي تاريخ لتعرف مبلغ السداد المبكر.
4. جرّب مبلغًا إضافيًا مع كل قسط وقارن إجمالي الفوائد.

مثال من الملف

في المثال قرض 1,000,000 بفائدة 18% سنويًا لخمس سنوات بأقساط شهرية: القسط 25,393.43، وإجمالي المدفوع 1,523,605.65، منها فوائد 523,605.65.

أول قسط فيه فائدة 15,000 والباقي أصل، وبعد سنة كاملة (12 قسطًا) يبقى من القرض 864,457.12.

ملاحظات مهمة قبل الاعتماد على النتيجة

• الحساب بطريقة الرصيد المتناقص؛ عروض «الفائدة الثابتة» على أصل القرض أعلى تكلفة فعليًا.
• لا تشمل المصاريف الإدارية والتأمين؛ أضفها لحساب التكلفة الحقيقية.
• البنك قد يحسب الفائدة بالأيام الفعلية، فتظهر فروق قروش بسيطة.
• راجع شروط وغرامات السداد المعجل قبل تجربة السداد الإضافي.

قوالب وأدوات مرتبطة

• قوالب التحليل المالي وتقييم المشروعات
• حاسبة القروض والأقساط
• المقارنة بين الشراء والإيجار التمويلي
• دراسة جدوى عقار للإيجار

الملف مجاني، مفتوح الصيغ، ويعمل على إكسيل 2010 وما بعده وعلى جوجل شيتس. الخلايا الصفراء للإدخال، وباقي الخلايا معادلات محمية بدون كلمة مرور حتى لا تُمسح بالخطأ، ويمكنك إلغاء الحماية من تبويب «مراجعة». وفي الملف ورقة «تعليمات» تشرح كل خطوة.

مصطلحات في هذا المقال

القسط الثابتالحساب

تحميل ملف PDF

جدول استهلاك قرض بقسط ثابت: القسط وتاريخه، والفائدة والأصل في كل قسط، والرصيد المتبقي، وإجمالي الفوائد، وأثر السداد الإضافي.

• العلامات
• جدول سداد القرض excel
• حساب أقساط القرض
• loan amortization schedule
• جدول استهلاك القرض
• حساب فوائد القرض